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取消60歲以上年齡限制 保險銷售將“全面雙錄”

2021-06-29
04:16
大連日報
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    近日,銀保監會消保局就《保險銷售行為可回溯管理辦法(徵求意見稿)》向業內徵求意見。與此前對於60歲以上投保人需要錄音錄像(業內簡稱“雙錄”)相比,最新的《徵求意見稿》提高了門檻,取消了60歲以上的年齡限制,保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身險產品時,都要進行“雙錄”。

    本次《徵求意見稿》中的“保險銷售行為可回溯”,是指保險機構根據銷售方式不同,採取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式,記錄和保存保險產品銷售過程的關鍵環節和銷售行為的重要內容等原始資料和信息的一系列管理活動。

    《徵求意見稿》第4條指出,保險機構通過互聯網、電話銷售方式向保險消費者銷售的所有商業保險產品時;保險機構銷售人員面對面銷售保險期間超過1年的人身保險產品(不含普通型人壽保險),以及保險期間不超過1年且包含續保責任條款(包括不保證續保責任條款)的人身保險產品;保險機構銷售人員面對面銷售財產保險產品,包括新車的商業機動車輛保險,融資性信用保險和保證保險時,必須施行保險銷售行為可回溯管理。

    《徵求意見稿》中還特別指出,保險機構銷售人員面對面銷售上述第4條所涉及保險產品時,應該取得消費者同意後,對銷售過程關鍵環節和內容以同步錄音錄像的方式予以記錄。銀行類兼業代理機構銷售人員面對面銷售保險產品的,應在營業場所的銷售專區進行。

    根據2017年發佈的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,保險公司通過其他銷售渠道向60週歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品,或銷售投資連結保險產品,應對關鍵環節進行錄音錄像。這就意味着,以前保險公司只需向60歲(含)以上年齡的投保人銷售人身險產品時實行“雙錄”。而本次《徵求意見稿》則取消了這一限制,銷售人員凡是面對面銷售人身險產品時,都必須嚴格進行錄音錄像。

    “雙錄”包括哪些內容?

    《徵求意見稿》先以八步基本流程細則,劃定面對面銷售流程規範。即保險機構面對面銷售實施同步錄音錄像的,需至少包含以下內容:

    1.出示身份證明。銷售人員需出示有效的執業證明,並説明本人所屬機構全稱,而消費者則需出示有效身份證明文件。

    2.明確告知。銷售人員需明確告知消費者,銷售過程將進行現場同步錄音錄像。

    3.產品資料展示。銷售人員需明確説明消費者所購買產品為保險產品、承保機構名稱、銷售機構名稱,並出示產品條款和免除保險人責任條款的書面説明,保險中介機構銷售人員還應出示客户告知書。

    4.權利義務説明。銷售人員應明確説明保險期間、繳費方式、繳費金額、繳費期間、免除保險人責任條款等內容,對免除保險人責任條款應逐條提示和明確説明。

    5.如實告知。銷售人員應詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知投保單中的內容是否是其本人真實的意思表示,並告知投保人不如實告知的後果。

    6.明確答覆。投保人對銷售人員的提示説明及詢問等內容作出是否清楚瞭解的答覆。

    7.簽署投保文件。投保人簽署投保單、投保提示書免除保險人責任條款的書面説明等相關文件。

    8.補充詢問。銷售人員應提示投保人可就銷售過程中不清楚、不清晰的內容進行詢問,並如實回答投保人的提問。